Ngân hàng nào hỗ trợ vay khi bạn gặp nợ xấu nhóm 5?

Trong trường hợp bị nợ xấu nhóm 5, việc vay vốn kinh doanh hay đầu tư tại ngân hàng có được không? Làm thế nào để vay tiền ngân hàng khi bị nợ xấu nhóm 5?

1. Khái niệm về Nợ Xấu

Nợ xấu không chỉ là nợ vay khó đòi, mà còn là nguy cơ lớn khi muốn vay tiền tại ngân hàng. Điều này xuất phát từ những cam kết không thực hiện được trong hợp đồng vay, khiến cho khách hàng phải đối mặt với nhiều thách thức khi muốn vay vốn.

Dữ liệu từ các tổ chức được cập nhật trên CIC, ghi chép và báo cáo để phân loại khách hàng thành nhóm nợ xấu. Có nhiều nhóm với điều kiện xếp hạng khác nhau như:

• Nhóm 1 (Nợ theo tiêu chuẩn): Dư nợ quá hạn dưới 10 ngày
• Nhóm 2 (Nợ cần chú ý): Dư nợ quá hạn từ 10 ngày đến 90 ngày
• Nhóm 3 ( Nợ không đạt tiêu chuẩn): Dư nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày
• Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ): Dư nợ quá hạn từ 181 ngày đến 360 ngày
• Nhóm 5 (Nợ có nguy cơ mất vốn): Dư nợ có nguy cơ mất vốn

Trong nhóm 1 và 2, là nhóm nợ nhẹ có thể vay tiền, tuy nhiên số tiền có thể giảm vì nguy cơ không thu hồi vốn. Nhóm 3 - 4 - 5 đòi hỏi nhiều điều kiện để xét duyệt khoản vay.

2. Nợ xấu nhóm 5 có rủi ro như thế nào?

Trên thực tế, ngân hàng và tổ chức tài chính đều đối diện với nỗi sợ hãi với nợ xấu nhóm 5 do rủi ro mất vốn cao và khó khăn trong thu hồi. Khách hàng nằm trong nhóm này là nhóm rủi ro cao, ngân hàng cần cân nhắc kỹ trước khi ký hợp đồng vay. Hệ thống ngân hàng nhà nước thường từ chối khách hàng nợ xấu nhóm 5, buộc họ phải tìm đến ngân hàng tư nhân hoặc tổ chức tài chính.

Khách hàng nợ xấu nhóm 5 gặp khó khăn khi muốn mở các khoản vay mới vì thông tin lưu trữ trên CIC là vĩnh viễn, cho đến khi họ giải quyết được nợ xấu. Ngoài ra, khách hàng này cũng đối mặt với khó khăn khi giao dịch với các tổ chức tài chính và ngân hàng. Việc xoá nợ xấu nhóm 5 đồng nghĩa với việc tốn nhiều tiền và thời gian.

3. Ngân hàng nào cho vay khi có nợ xấu nhóm 5?

Nếu bạn bị rơi vào danh sách nợ xấu nhóm 5 và cần gấp tiền, việc vay ngân hàng là phương án phổ biến. Tuy nhiên, với khách hàng nợ xấu nhóm 5, quá trình vay ngân hàng khá phức tạp, thậm chí có thể không thành công. Hồ sơ của họ sẽ được xem xét kỹ lưỡng, yêu cầu nhiều giấy tờ như chứng minh nhân thân, tài sản, và phải giải thích rõ về lý do nằm trong danh sách nợ xấu nhóm 5 cùng với việc thanh lý hợp đồng vay trước đó.

Với trường hợp khách hàng nằm trong nhóm nợ xấu nhóm 5 và đã thanh lý hợp đồng vay trước đó trong vòng 6 tháng, ngân hàng vẫn xem xét vay vốn với số tiền lớn. Điều này xảy ra khi khách hàng đã hoàn tất thanh toán nợ xấu nhóm 5, chỉ chờ hệ thống CIC xoá khỏi danh sách. Thời gian chờ xoá nợ xấu nhóm 5 trên CIC sau khi thanh lý thành công là khoảng 2-3 năm.

4. Các ngân hàng hỗ trợ vay tiền cho khách hàng nợ xấu nhóm 5

Tại Việt Nam, một số ngân hàng vẫn chấp nhận khách hàng có nợ xấu nhóm 5 vay tiền. Dưới đây là danh sách những ngân hàng uy tín và nhanh chóng hỗ trợ khách hàng nợ xấu nhóm 5:

• Ngân hàng SCB, Ngân hàng SHB, Ngân hàng SeABank, Ngân hàng MSB, Ngân hàng PG Bank, Ngân hàng Kiên Long Bank, Ngân hàng Eximbank, Ngân hàng An Bình Bank, Ngân hàng Việt Á Bank, Ngân hàng NCB

5. Cách xoá nhanh nợ xấu nhóm 5

Khách hàng muốn xoá nhanh nợ xấu nhóm 5 cần mất khoảng 2-3 năm. Khi nằm trong nhóm nợ xấu nhóm 5, khách hàng cần thanh lý hợp đồng vay trước đó bằng cách liên hệ với tổ chức tài chính và yêu cầu thanh lý hợp đồng.

Trong trường hợp thanh lý hợp đồng nợ quá hạn, khách hàng phải thanh toán các khoản như:

• Số tiền còn nợ và phạt quá hạn thanh toán (tuỳ theo hợp đồng)

Khi khách hàng hoàn tất thanh lý tất cả các khoản trong hợp đồng vay, hệ thống sẽ tự động thực hiện việc thanh lý và chuyển dữ liệu cho CIC. Thông thường, sau khoảng 2 đến 3 năm, CIC sẽ xóa nhanh chóng nợ xấu khỏi hồ sơ của khách hàng, đồng nghĩa bạn đã chính thức thoát khỏi tình trạng nợ xấu.

Dưới đây là danh sách các ngân hàng đáng tin cậy, hỗ trợ khách hàng thuộc nhóm nợ xấu nhóm 5 vay tiền một cách nhanh chóng và đảm bảo uy tín. Chúc bạn có một ngày vui vẻ!