Nên gửi tiết kiệm hay mua vàng sinh lời tốt hơn?

Trong bối cảnh kinh tế hiện nay, mọi người luôn muốn tìm kiếm các hình thức đầu tư an toàn và hiệu quả để sinh lời tốt nhất. Mua vàng tích trữ và gửi tiết kiệm ngân hàng là hai phương thức đầu tư quen thuộc được nhiều người lựa chọn. Vậy nên mua vàng hay gửi tiết kiệm? Ưu điểm, nhược điểm của mỗi hình thức là gì? Hãy cùng Timo tìm hiểu qua bài viết dưới đây nhé!

Nên mua vàng hay gửi tiết kiệm?

Khác với tiền giấy, tiền xu hay các loại tài sản khác được đem ra quy đổi trên thị trường, vàng là một trong số ít những tài sản đã được duy trì giá trị qua nhiều thời đại. Đối với nhiều gia đình, vàng chính là “của để dành” cực kỳ giá trị để họ truyền lại sự giàu có, thịnh vượng từ thế hệ hiện tại qua thế hệ tiếp nối.

Tuy nhiên, trong giai đoạn khủng hoảng nền kinh tế toàn cầu và ảnh hưởng nặng nề của lạm phát như hiện nay, người tiêu dùng nên mua vàng hay gửi tiết kiệm? Tùy vào khả năng tài chính hay thói quen tiêu dùng khác nhau, bạn cần cân nhắc các yếu tố về thị trường và tài chính cá nhân để lựa chọn phương án thích hợp nhất.

Mua vàng hay gửi tiết kiệm dựa vào nhiều yếu tố như thói quen tiêu dùng, khả năng tài chính, thị trường,… (Nguồn: Internet)

Dưới đây là bảng so sánh ưu và nhược điểm của hai phương thức đầu tư là mua vàng và gửi tiết kiệm, bạn có thể tham khảo để đưa ra quyết định:

Ưu Điểm

Nhược Điểm

Mua Vàng

• Ít bị mất giá, có giá trị hơn trong việc lưu trữ của cải.
• Có tính ổn định lâu dài.
• Vàng có giá trị ở mọi nơi trên thế giới.
• Tính thanh khoản cao, có thể mua bán dễ dàng tại các tiệm vàng hoặc trao tay cho người khác mà không cần thủ tục phức tạp.
• Lãi suất biến động theo thị trường vàng, có khả năng sinh lời tốt.
• Có thể mua nhỏ lẻ từng chỉ vàng để tích trữ dần.

• Có rủi ro mất cắp do bảo quản không cẩn thận hoặc bị trượt giá do thị trường vàng lao dốc.
• Có sự hao hụt khối lượng vàng do các yếu tố môi trường, vật lý, hoá học,…
• Có thể phải trả phí chế tác vàng và phí mua bán khi giao dịch vàng.

Gửi Tiết Kiệm

• Lãi suất ổn định, bảo toàn tài sản.
• Tính bảo mật cực kỳ cao, rủi ro mất cắp hiếm xảy ra.
• Dễ dàng rút ra khi cần.
• Đa dạng hình thức với nhiều mức lãi suất khác nhau.
• Không tốn phí giao dịch.
• Được hệ thống ngân hàng mở tài khoản hỗ trợ nhiều mặt và dễ dàng giao dịch qua ngân hàng điện tử.

• Lãi suất thấp hơn so với các kênh đầu tư khác.
• Đối mặt với nguy cơ ngân hàng phá sản nếu gửi tiền ở ngân hàng không uy tín.
• Tính thanh khoản trung bình, có thể mất phí hoặc toàn bộ lãi nếu rút tiền trước thời hạn.
• Ngân hàng thường yêu cầu hạn mức tối thiểu để mở sổ tiết kiệm.
• Đồng tiền dễ bị mất giá khi lạm phát cao.

Cả hai hình thức mua vàng hay gửi tiết kiệm đều sở hữu những ưu nhược điểm riêng. Để đảm bảo hiệu suất sinh lời và sự an toàn cho tài sản, nhà đầu tư có thể áp dụng phương pháp “chia trứng vào nhiều giỏ”, phân bổ vốn để đầu tư vào cả hai hình thức. Tỷ lệ phân bổ có thể tùy thuộc vào sở thích đầu tư, khả năng chấp nhận rủi ro và mức lãi suất mong muốn của từng người.

Về cơ bản, đầu tư vàng sẽ phù hợp với những nhà đầu tư có mục tiêu gia tăng tài sản trong dài hạn còn gửi tiết kiệm sẽ phù hợp với những người tìm kiếm sự an toàn, ổn định và có kế hoạch sử dụng tiền trong ngắn hạn hoặc trung hạn.

Nên hay không nên mua vàng thời điểm nào?

Theo các chuyên gia, bạn không nên mua vàng để tích trữ ở những thời điểm giá vàng có nhiều sự biến động, lên xuống thất thường. Nhà đầu tư chỉ nên mua vàng khi giá vàng đang ở mức thấp và ổn định để đón sóng, chờ đợt tăng giá trong tương lai. Để quyết định có nên đầu tư vàng ở một thời điểm cụ thể hay không, nhà đầu tư cần cân nhắc các yếu tố sau:

• Lựa chọn loại vàng phù hợp: Thị trường hiện nay rất đa dạng các sản phẩm vàng, nếu để tiết kiệm và đầu tư, bạn nên lựa chọn vàng miếng hoặc vàng nhẫn trơn 9999 vì chúng dễ cất giữ và ít bị mất giá. Các loại vàng trang sức đã qua nhiều bước chế tạo sẽ có tình trạng bị lẫn tạp chất nên thường dễ bị oxy hoá sau một thời gian sử dụng, làm giảm giá trị của vàng khi bán ra.
• Bảo quản vàng an toàn: Nhà đầu tư có thể lựa chọn bảo quản vàng tại két sắt hoặc tại các ngân hàng. Bạn sẽ mất một khoản phí nhất định nhưng lựa chọn này giúp bảo vệ tốt nhất cho tài sản của bạn, tránh được rủi ro do mất cắp hoặc hư hại do các yếu tố vật lý, hóa học.
• Đầu tư có chiến lược: Khi quyết định tham gia vào thị trường vàng, bạn cần trang bị cho mình đầy đủ các kiến thức cần thiết về vàng, thị trường, tâm lý đầu tư,… Đầu tư vàng lãi hay lỗ sẽ phụ thuộc phần lớn vào kinh nghiệm và sự nhạy bén của cá nhân nhà đầu tư. Hãy biết mua bán đúng lúc và đứng ngoài thị trường khi cần thiết, giữ cho mình một chiếc đầu lạnh, một tâm lý vững vàng để đạt hiệu quả đầu tư tốt nhất.

Bạn nên lựa chọn vàng miếng 9999 nếu để tiết kiệm hay đầu tư (Nguồn: Internet)

Nên hay không nên gửi tiết kiệm thời điểm nào?

Theo các chuyên gia, bạn chỉ nên gửi tiết kiệm khi lãi suất ngân hàng cao hơn tỷ lệ lạm phát của nền kinh tế. Tuy nhiên, nếu bạn không muốn gặp rủi ro và không am hiểu các hình thức đầu tư khác thì gửi tiết kiệm vẫn luôn là hình thức được cân nhắc hàng đầu. Bởi phần lãi suất ngân hàng nhận được khi gửi tiết kiệm sẽ làm giảm thiệt hại do lạm phát gây ra cho tài sản của bạn.

Bên cạnh đó, trước tình hình các kênh đầu tư khác như bất động sản, bitcoin, chứng khoán, vàng,… đang lao đao, gửi tiết kiệm tại các ngân hàng vẫn là lựa chọn an toàn và hợp lý nhất. Đồng thời, các chương trình hấp dẫn về lãi suất tiết kiệm như cộng thêm lãi hay tăng thêm lãi suất,… cũng là lý do thu hút nhiều người lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng.>>>Xem thêm: Lựa chọn kênh đầu tư tiết kiệm hiệu quả hiện nay

Tại Ngân hàng số Timo, với những thao tác đơn giản ngay tại nhà qua ứng dụng Timo Digital Bank, bạn có thể dễ dàng gửi tiết kiệm chỉ từ 100.000 đồng bằng cách mở Tài Khoản Tiền Gửi. Bạn sẽ dễ dàng theo dõi lãi suất tiết kiệm hàng ngày để xây dựng kế hoạch đầu tư và tiết kiệm đi đúng hướng. Để tiện lợi hơn trong việc gửi tiền tiết kiệm, bạn có thể cài đặt tính năng gửi tiền tự động, ngân hàng sẽ tự động tạo một khoản Gửi Tiền Kỳ Hạn hàng tháng từ Tài Khoản Chính để giúp bạn duy trì thói quen tiết kiệm. Bạn cũng có thể lựa chọn các phương thức tái tục linh hoạt bao gồm: Tái tục toàn bộ, tái tục gốc, không tái tục, để tùy biến theo mục tiêu tài chính cá nhân.

Hiện nay, ứng dụng ngân hàng số Timo thao tác hoàn toàn trên điện thoại thông minh nên việc gửi tiết kiệm của bạn cũng dễ hơn bao giờ hết. Bạn có thể chủ động gửi tiết kiệm và tất toán tài khoản tiết kiệm của bản thân mọi lúc mọi nơi nhanh chóng.

Hy vọng những chia sẻ của Timo sẽ giúp bạn trả lời được câu hỏi nên mua vàng hay gửi tiết kiệm để sinh lời tốt hơn.