Bảo hiểm trọn đời là gì? Quyền lợi được nhận khi tham gia

Hiện nay cùng với sự phát triển của nền kinh tế nhiều dịch vụ bảo hiểm trọn đời đã ra đời nhằm phục vụ nhu cầu chăm sóc và bảo vệ sức khỏe trọn đời của nhiều người. Vậy bảo hiểm trọn đời là gì? Những lợi ích và hạn chế của hình thức bảo hiểm này như nào? Tất cả sẽ được EBH chia sẻ trong bài viết dưới đây.

Bảo hiểm trọn đời là hình thức bảo hiểm do công ty tư nhân cung cấp

1. Bảo hiểm trọn đời là gì?

Bảo hiểm trọn đời là một loại bảo hiểm nhân thọ, cung cấp quyền lợi bảo hiểm tử vong cho người được bảo hiểm trong suốt cuộc đời của họ. Khi người được bảo hiểm qua đời, công ty bảo hiểm sẽ trả số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng theo hợp đồng.

Bảo hiểm trọn đời còn có thể kèm theo các quyền lợi bảo hiểm bổ sung như bảo hiểm thương tật toàn bộ và vĩnh viễn, bảo hiểm miễn đóng phí, bảo hiểm hưởng lãi chia, bảo hiểm đáo hạn hợp đồng.

Quy định cụ thể về bảo hiểm trọn đời phụ thuộc vào từng công ty bảo hiểm và sản phẩm bảo hiểm cụ thể. Tuy nhiên, một số quy định chung là:

- Độ tuổi tham gia bảo hiểm trọn đời là từ 18 tuổi trở lên.

- Thời hạn hợp đồng bảo hiểm trọn đời là đến 100 tuổi.

- Thời hạn đóng phí bảo hiểm trọn đời có thể bằng hoặc ngắn hơn thời hạn hợp đồng.

- Thời hạn đóng phí bắt buộc là 4 năm hợp đồng đầu tiên.

- Phí đóng định kỳ hằng năm, nửa năm, theo quý, hoặc theo tháng.

1.1 Bảo hiểm xã hội có phải bảo hiểm trọn đời không?

Câu trả lời là Không, bảo hiểm xã hội không phải là bảo hiểm trọn đời. Bảo hiểm xã hội là một loại bảo hiểm bắt buộc, do Nhà nước quản lý, nhằm bảo vệ quyền lợi của người lao động khi xảy ra các rủi ro về sức khỏe, thân thể, tính mạng, thu nhập, nghỉ hưu. Bảo hiểm xã hội chỉ có hiệu lực khi người lao động đóng đủ thời gian và mức phí theo quy định.

Bảo hiểm trọn đời như đã đề cập ở trên là một loại hình bảo hiểm nhân thọ, do công ty bảo hiểm tư nhân cung cấp, cung cấp quyền lợi bảo hiểm tử vong cho người được bảo hiểm trong suốt cuộc đời của họ. Bảo hiểm trọn đời có hiệu lực trọn đời và chắc chắn người thụ hưởng sẽ nhận được tiền bảo hiểm khi người được bảo hiểm qua đời. Bảo hiểm trọn đời còn có thể mang lại những lợi ích khác như bảo hiểm thương tật toàn bộ và vĩnh viễn, hưởng lãi chia, giá trị hoàn lại.

1.1.1 Bảo hiểm xã hội Việt Nam có chính sách bảo hiểm trọn đời không?

Hiện tại, Bảo hiểm xã hội Việt Nam không có chính sách bảo hiểm trọn đời nào. Bảo hiểm trọn đời là một loại bảo hiểm do các công ty bảo hiểm tư nhân cung cấp. Bảo hiểm xã hội Việt Nam chỉ quản lý các loại bảo hiểm bắt buộc như bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế và bảo hiểm thất nghiệp.

Người hưởng bảo hiểm trọn đời được nhận nhiều quyền lợi

2. Những quyền lợi của bảo hiểm trọn đời

Bảo hiểm trọn đời cung cấp quyền lợi bảo hiểm tử vong cho người được hưởng trong suốt cuộc đời. Ngoài ra, bảo hiểm trọn đời còn có những quyền lợi khác như sau:

1) Quyền lợi bảo hiểm thương tật toàn bộ và vĩnh viễn: Nếu người được bảo hiểm bị thương tật toàn bộ và vĩnh viễn trước một độ tuổi nhất định, công ty bảo hiểm sẽ trả một phần hoặc toàn bộ số tiền bảo hiểm cho người được bảo hiểm.

2) Quyền lợi đáo hạn hợp đồng bảo hiểm: Khi người được bảo hiểm sống qua một độ tuổi nhất định (thường là 100 tuổi), hợp đồng bảo hiểm sẽ hết hạn và người được bảo hiểm sẽ nhận lại toàn bộ số tiền đã đóng.

3) Quyền lợi hưởng lãi chia: Một số sản phẩm bảo hiểm trọn đời cho phép người được bảo hiểm hưởng lãi từ việc đầu tư của công ty bảo hiểm, tùy theo kết quả kinh doanh của công ty.

4) Quyền lợi giá trị hoàn lại: Một số sản phẩm bảo hiểm trọn đời cho phép người được bảo hiểm rút toàn bộ số tiền bảo hiểm nếu muốn chấm dứt hợp đồng trước thời hạn.

Trên đây chỉ là những quyền lợi chính của bảo hiểm trọn đời. Tuy nhiên, bạn cũng cần lưu ý rằng các quyền lợi này có thể khác nhau tùy theo từng công ty bảo hiểm và từng sản phẩm bảo hiểm cụ thể. Bạn nên đọc kỹ điều khoản và điều kiện của hợp đồng bảo hiểm trước khi quyết định mua bảo hiểm trọn đời.

2.1 Bảo hiểm trọn đời có cần thiết không?

Bảo hiểm trọn đời có cần thiết hay không phụ thuộc vào mục tiêu và nhu cầu của mỗi người. Bên cạnh những quyền lợi chính như đã nêu trên. Ngoài ra, bảo hiểm trọn đời còn có thể mang lại những lợi ích khác như:

- Bảo vệ tài chính cho gia đình khi xảy ra rủi ro về sức khỏe hoặc tính mạng.

- Tích lũy tiết kiệm và hưởng lãi từ việc đầu tư của công ty bảo hiểm.

- Rút tiền hoặc vay tiền từ giá trị hoàn lại của hợp đồng khi cần thiết.

- Đảm bảo thực hiện nghĩa vụ dân sự trong một số trường hợp.

Tuy nhiên, bảo hiểm trọn đời cũng có một số hạn chế như:

- Phí bảo hiểm thường cao hơn so với các loại bảo hiểm khác.

- Không có quyền lợi bảo hiểm sống, tức là không được trả tiền bảo hiểm khi người được bảo hiểm còn sống.

- Có thể mất một phần hoặc toàn bộ giá trị hoàn lại nếu chấm dứt hợp đồng sớm.

Do đó, bạn nên cân nhắc kỹ các ưu nhược điểm của bảo hiểm trọn đời trước khi quyết định mua. Bạn cũng nên tìm hiểu kỹ các điều khoản và điều kiện của hợp đồng bảo hiểm trọn đời để tránh những rủi ro không mong muốn.

Bảo hiểm xã hội điện tử EBH hy vọng câu trả lời trên đã giúp bạn hiểu thêm về bảo hiểm trọn đời. Nếu bạn có thắc mắc gì khác, xin vui lòng liên hệ với EBH hoặc công ty bảo hiểm để được hỗ trợ.

Tài Phạm - EBH