Hướng dẫn cách vay tiền ngân hàng: Thủ tục, điều kiện cần thiết

Ngày nay, việc vay tiền từ ngân hàng đã trở thành sự lựa chọn phổ biến để giải quyết các vấn đề tài chính như đầu tư, kinh doanh hoặc tiêu dùng. Tuy nhiên, nhiều người vẫn chưa hiểu rõ về các điều kiện và thủ tục vay vốn tại ngân hàng, gây ra khó khăn trong việc tiếp cận các nguồn vốn vay. Hãy cùng BVBank khám phá ngay về cách vay tiền ngân hàng mới nhất năm 2024 và những điểm cần lưu ý khi vay.

1. Các hình thức vay tiền ngân hàng

Trước khi tìm hiểu cách vay tiền ngân hàng, việc lựa chọn hình thức vay cũng là việc quan trọng. Các hình thức khác nhau được cung cấp để đáp ứng các mục đích và điều kiện tài chính đặc biệt của từng người. Trong đó, mỗi hình thức mang lại những ưu điểm và rủi ro riêng. Dưới đây là các hình thức cho vay phổ biến nhất hiện nay:

1.1 Vay tín chấp (BVBank không có vay tín chấp, nhưng đang liệt kê các hình thức vay trên thị trường nên cần để vào)

Đây là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo, dựa hoàn toàn trên uy tín của người vay. Phù hợp với cá nhân có những nhu cầu nhỏ như mua sắm, vui chơi giải trí. Tuy nhiên, lãi suất khá cao và thời gian vay tối đa là 60 tháng.

1.2 Vay thế chấp

Đây là hình thức vay truyền thống của ngân hàng, yêu cầu có tài sản đảm bảo mới được vay. Hạn mức vay lên đến 80% giá trị tài sản cầm cố, và lãi suất phù hợp với khoản vay. Thời hạn vay kéo dài lên đến 25 năm, phù hợp cho cả cá nhân và doanh nghiệp

1.3 Vay trả góp

Trong hình thức này, tiền lãi và gốc được trả mỗi tháng bằng nhau. Thời hạn và hạn mức trả vay phụ thuộc vào khả năng trả nợ của từng khách hàng

1.4 Vay thấu chi

Hình thức này cho phép khách hàng cá nhân sử dụng số tiền vượt quá số dư hiện có trong tài khoản thanh toán. Hạn mức được cấp chỉ gấp 5 lần lương và yêu cầu hồ sơ có chứng thực về thu nhập cố định hàng tháng

2. Điều kiện vay vốn ngân hàng

Vay tiền ngân hàng như thế nào là câu hỏi được nhiều người quan tâm. Ngân hàng thường đặt ra các tiêu chuẩn khắt khe để đảm bảo tính khả thi và an toàn cho cả hai bên trong quá trình vay vốn. Hãy cùng điểm qua những điều kiện quan trọng mà bạn cần phải đáp ứng để có thể vay vốn từ ngân hàng một cách hiệu quả.

2.1 Đối tượng vay vốn ngân hàng

Cá nhân có thể vay vốn từ ngân hàng nếu đáp ứng các điều kiện sau:

• Có quốc tịch Việt Nam hoặc quốc tịch nước ngoài.
• Đủ 18 tuổi trở lên.
• Có giấy tờ tùy thân như CMND/Thẻ căn cước công dân/Hộ chiếu hợp lệ.
• Mục đích vay vốn phải phục vụ cho các hoạt động hợp pháp.

Tuy nhiên, có những đối tượng không được hỗ trợ vay vốn từ ngân hàng, bao gồm:

• Những người muốn sử dụng vốn vay để thực hiện các hoạt động đầu tư kinh doanh bị cấm bởi pháp luật.
• Khách hàng có lịch sử nợ xấu hoặc điểm tín dụng thấp từ các ngân hàng khác có thể bị từ chối vay vốn.

2.2 Thu nhập

Khách hàng cần cung cấp bằng chứng về thu nhập ổn định thông qua hợp đồng lao động hợp lệ, kèm theo sao kê lương (bản gốc) trong khoảng thời gian từ 3 đến 6 tháng gần nhất. Ngân hàng sẽ đánh giá mức thu nhập của khách hàng để xác định số tiền có thể vay và đánh giá khả năng thanh toán nợ. Ngoài ra, một số ngân hàng cũng có thể áp dụng các điều kiện bổ sung khác tùy theo quy định của họ.

2.3 Tài sản đảm bảo

Để đạt được vay thế chấp từ ngân hàng, khách hàng cần có tài sản có thể đảm bảo cho nghĩa vụ dân sự của mình. Các loại tài sản có thể được sử dụng để đảm bảo bao gồm ô tô, nhà ở, và tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng.

3. Thủ tục vay tiền ngân hàng cần phải có những gì?

Cách vay tiền ngân hàng?

Nhìn chung, trong quá trình thực hiện thủ tục cho vay tiền cá nhân, khách hàng cần chuẩn bị các tài liệu sau:

Giấy đề nghị vay vốn ngân hàng

Hồ sơ pháp lý

• CMND/Hộ chiếu của người đi vay và cả vợ (hoặc chồng) của người đi vay.
• Hộ khẩu hoặc KT3.
• Giấy xác nhận độc thân hoặc Đăng ký kết hôn.

Hồ sơ tài chính

• Giấy tờ chứng minh thu nhập từ lương như Hợp đồng lao động, Quyết định công tác, Sao kê tài khoản trả lương qua ngân hàng hoặc bảng lương trong 03 - 06 tháng gần nhất.
• Các giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập khác như Hợp đồng mua bán/cho thuê nhà ở, bất động sản, Hợp đồng cho thuê xe trong 06 tháng gần nhất.

Hồ sơ mục đích vay

• Đối với vay tiêu dùng: Bảng kê các mặt hàng cần mua.
• Đối với vay mua bất động sản: Hợp đồng/Thỏa thuận mua bán hoặc Giấy đặt cọc.
• Đối với vay xây sửa nhà cửa: Hợp đồng thi công hoặc Bảng dự toán.

Hồ sơ tài sản đảm bảo (nếu có vay thế chấp)

• Giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản như sổ đỏ, sổ hồng, hợp đồng mua bán nhà ở, giấy phép xây dựng.
• Thế chấp bằng phương tiện giao thông như giấy đăng ký và bảo hiểm xe.
• Các chứng từ có giá trị như sổ tiết kiệm.

4. Quy trình vay tiền ngân hàng như thế nào?

Cách vay tiền ngân hàng nhanh chóng và hiệu quả nhất là cần hiểu được toàn bộ quy trình vay ngân hàng. Từ việc chuẩn bị hồ sơ đến việc ký kết hợp đồng và giải ngân, mỗi bước đều đóng vai trò quan trọng trong quá trình này. Hãy cùng tìm hiểu chi tiết về quy trình này và những yếu tố quan trọng cần lưu ý.

4.1 Chuẩn bị hồ sơ vay vốn

Trước khi vay tiền từ ngân hàng, việc chuẩn bị hồ sơ là bước quan trọng nhất. Hồ sơ bao gồm các tài liệu như giấy tờ cá nhân (CMND, Hộ khẩu), hồ sơ thu nhập (hóa đơn tiền điện, tiền nước, bảo hiểm xã hội), và các văn bản liên quan đến tài sản thế chấp (giấy tờ xe ô tô, sổ đỏ nhà đất).

4.2 Nộp hồ sơ vay vốn

Sau khi chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, bạn cần đến ngân hàng để nộp hồ sơ vay vốn. Nhân viên ngân hàng sẽ hỗ trợ bạn điền các biểu mẫu và kiểm tra thông tin hồ sơ.

4.3 Thẩm định hồ sơ vay vốn đánh giá khả năng thanh toán

Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ vay vốn của bạn để đánh giá khả năng thanh toán. Điều này bao gồm việc kiểm tra tình trạng tài chính cá nhân, lịch sử tín dụng, và khả năng trả nợ của bạn.

4.4 Ký hợp đồng vay tiền ngân hàng

Nếu hồ sơ của bạn được chấp nhận, bạn sẽ ký hợp đồng vay tiền ngân hàng với ngân hàng. Hợp đồng này sẽ quy định rõ ràng các điều khoản vay, bao gồm số tiền vay, lãi suất, thời hạn vay và các điều khoản khác.

4.5 Giải ngân

Sau khi ký hợp đồng, ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân, tức là chuyển khoản số tiền vay vào tài khoản của bạn. Bạn có thể sử dụng số tiền này cho mục đích đã định trước.

Quy trình vay tiền ngân hàng có thể mất từ vài ngày đến vài tuần tùy thuộc vào từng ngân hàng và từng trường hợp cụ thể.

5. Lưu ý khi vay tiền ngân hàng

Tìm hiểu các lưu ý trước khi vay tiền là một cách vay tiền ngân hàng an toàn và hiệu quả.

• Khi vay ngân hàng, bạn cần tìm hiểu về lãi suất, hạn mức vay và thời gian vay của từng hợp đồng. Điều này giúp bạn lập kế hoạch thanh toán hiệu quả và tránh các rủi ro không mong muốn. Đặc biệt, khi bạn vay ngân hàng lần đầu, cần xem qua các hướng dẫn vay tiền ngân hàng một cách kỹ lưỡng.
• Trước khi ký hợp đồng vay, nên kiểm tra kỹ thông tin và điều khoản của hợp đồng. Nếu có bất kỳ thắc mắc nào, hãy liên hệ với nhân viên ngân hàng để được giải đáp.
• Khi nhận tiền từ ngân hàng, hãy kiểm tra kỹ số tiền nhận được có khớp với thỏa thuận hay không. Đối với tiền mặt, hãy kiểm tra chất lượng và số tiền. Đối với tiền chuyển qua tài khoản, hãy kiểm tra tài khoản có được ghi nhận đúng số tiền không.
• Yêu cầu nhận lại các bản sao của hồ sơ đã ký kết từ ngân hàng. Điều này sẽ giúp bảo vệ quyền lợi của bạn trong trường hợp có tranh chấp xảy ra.
• Luôn duy trì liên lạc với ngân hàng và thực hiện thanh toán đúng hạn. Đăng ký các dịch vụ nhắc nợ để đảm bảo bạn không bỏ lỡ bất kỳ thông tin nào từ ngân hàng. Đồng thời, cập nhật thông tin liên lạc của bạn để tránh mất kết nối và không nhận được thông tin quan trọng từ ngân hàng, gây ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của bạn sau này.

6. Một số câu hỏi thường gặp về vay vốn ngân hàng

Cách vay tiền ngân hàng là câu hỏi được nhiều người quan tâm. Tuy nhiên bên cạnh đó cũng còn một số câu hỏi thường gặp về vấn đề vay vốn ngân hàng như các câu hỏi dưới đây.

6.1 Tôi nên làm gì nếu gặp khó khăn trong việc thanh toán khoản vay ngân hàng?

Nếu gặp khó khăn với khoản vay ngân hàng, hãy liên hệ với ngân hàng ngay để thông báo về tình hình. Ngân hàng có thể điều chỉnh kỳ hạn thanh toán hoặc tạm dừng thu hồi nợ tạm thời. Đề xuất các phương án cải thiện tình trạng tài chính và tìm sự hỗ trợ từ chuyên gia hoặc tìm cách tăng thu nhập để đối phó.

6.2 Tôi bị nợ xấu tại ngân hàng thì có vay được tiền nữa không?

Nếu bạn có lịch sử tín dụng không tốt tại một ngân hàng, việc vay tiền từ ngân hàng khác sẽ khó khăn hơn nhiều. Lịch sử tín dụng xấu có thể làm tăng rủi ro cho ngân hàng mới, dẫn đến việc từ chối yêu cầu vay hoặc đặt ra các điều kiện khắc nghiệt hơn. Tuy nhiên, một số cơ hội vay vẫn có, nhưng tỉ lệ thành công thấp hơn và lãi suất có thể cao hơn. Có thể cần đến sự hỗ trợ từ người đồng vị hoặc đặt thế chấp để tăng khả năng được vay.

6.3 Tôi có thể trả hết khoản vay trước hạn được không?

Tất nhiên, bạn có thể tất toán khoản vay trước hạn nếu bạn muốn. Tuy nhiên, hãy xem xét một số điểm quan trọng trước khi quyết định:

• Phí tất toán: Phí này thường được tính dựa trên số tiền vay còn lại và thời gian còn lại trong hợp đồng.
• Liên hệ với ngân hàng: Trước khi tất toán, hãy liên hệ với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để biết rõ về quy trình và các yêu cầu cụ thể. Họ sẽ hướng dẫn bạn về các bước cần thực hiện và giúp bạn tính toán chi phí tất toán.

6.4 Vay tiền ngân hàng online có an toàn không?

Vay tiền online là một hình thức phổ biến và tiện lợi trong thời đại công nghệ. Tuy nhiên, để đảm bảo an toàn khi vay tiền online, bạn cần lưu ý một số điểm quan trọng:

• Lựa chọn đơn vị cho vay uy tín: Điều quan trọng nhất là chọn các đơn vị cho vay có giấy phép hoạt động và uy tín. Trước khi vay, hãy kiểm tra thông tin về công ty hoặc ngân hàng để đảm bảo tính chính xác và đáng tin cậy.
• Thận trọng với lãi suất: Một số công ty tài chính có lãi suất rất cao. Hãy xem xét kỹ lưỡng lãi suất trước khi vay. Tránh rơi vào tình trạng “tín dụng đen” với lãi suất không hợp lý.
• Bảo mật thông tin cá nhân: Khi đăng ký vay online, hãy cung cấp thông tin cá nhân chính xác và chỉ cho các đơn vị uy tín. Tránh chia sẻ thông tin với các trang web hoặc ứng dụng không rõ nguồn gốc.

6.5 Tôi có thể vay bao nhiêu tiền từ ngân hàng?

Tùy thuộc vào mục đích vay và điều kiện cá nhân của bạn, bạn có thể vay một khoản tiền khác nhau từ ngân hàng. Dưới đây là một số thông tin về việc vay tiền từ ngân hàng:

• Vay tiêu dùng tín chấp: Đây là hình thức vay không cần thế chấp tài sản đảm bảo. Hạn mức vay thường từ vài triệu đến hàng trăm triệu đồng. Thời hạn vay linh hoạt, thường từ 12 tháng đến 60 tháng.
• Vay mua nhà, xây sửa nhà: Đây là hình thức vay để mua nhà hoặc sửa chữa nhà. Hạn mức vay có thể lên đến 100% giá trị căn nhà. Thời hạn vay thường dài hơn, từ vài năm đến hàng chục năm.
• Vay mua ô tô: Nếu bạn muốn mua ô tô, bạn có thể vay từ ngân hàng. Hạn mức vay thường lên đến 75% giá trị xe. Thời hạn vay linh hoạt, thường từ vài năm đến 8 năm.

6.6 Tôi phải trả bao nhiêu tiền mỗi tháng khi vay tiền ngân hàng?

Tùy thuộc vào số tiền và lãi suất khoản vay của bạn mà số tiền mỗi tháng phải trả cho ngân hàng sẽ khác nhau. Dưới đây là công thức tính lãi vay định kỳ mà bạn có thể tham khảo.

Dư nợ gốc x Lãi suất vay/Thời hạn vay.

Ví dụ, nếu bạn vay 120.000.000 đồng trong 12 tháng, với lãi suất là 10%/năm:

Số tiền gốc phải trả hàng tháng là: 120.000.000/12 = 10.000.000 đồng.

Số tiền lãi phải trả hàng tháng là: (120.000.000 x 10%)/12 = 1.000.000 đồng.

Do đó, tổng số tiền bạn phải trả hàng tháng (bao gồm cả gốc và lãi) là 11.000.000 đồng/tháng.

Trên thị trường ngày nay, việc vay tiền từ ngân hàng đã trở thành một hình thức phổ biến trong kế hoạch tài chính của nhiều người. Qua việc tìm hiểu về cách vay tiền ngân hàng như điều kiện, thủ tục và quy trình phía trên, bạn đã có thể tiếp cận các dịch vụ vay vốn một cách dễ dàng và nhanh chóng hơn. Hãy luôn nhớ rằng, việc vay tiền cần được quản lý cẩn thận và đảm bảo khả năng trả nợ để tránh các rủi ro tài chính không mong muốn.