Cá nhân nên mở tài khoản ngân hàng nào?

Mở tài khoản ngân hàng là bước đầu đến với việc quản lý tài chính cá nhân. Tuy nhiên, chọn ngân hàng phù hợp để mở tài khoản lại là một câu hỏi khó . Bài viết này sẽ giúp bạn có cái nhìn tổng quan về các yếu tố cần xem xét khi chọn ngân hàng để mở tài khoản và đưa ra đề xuất cụ thể.

Tài khoản ngân hàng là gì?

Tài khoản ngân hàng (hay bank account) là tài khoản do ngân hàng cung cấp cho khách hàng, được xem là nơi giữ tiền an toàn và cho phép thực hiện các giao dịch tài chính khác nhau. Các loại tài khoản ngân hàng phổ biến hiện nay là tài khoản thanh toán, tài khoản tiết kiệm, tài khoản thẻ tín dụng, tài khoản lương, tài khoản doanh nghiệp và tài khoản vay. Khách hàng lần đầu đến với ngân hàng sẽ được cấp tài khoản thanh toán phục vụ cho các hoạt động tài chính cơ bản là chuyển/ nhận tiền, thanh toán hay gửi tiết kiệm.

Có bao giờ bạn thắc mắc rằng mình nên mở tài khoản ngân hàng nào?

Khi mở tài khoản ngân hàng, chủ sở hữu tài khoản thường phải cung cấp một số thông tin cá nhân. Bên cạnh đó, tuỳ vào quy định duy trì số dư trong tài khoản của từng ngân hàng mà chủ sở hữu sẽ phải gửi một khoản tiền ban đầu vào tài khoản Nhìn chung, tài khoản ngân hàng được xem là một công cụ tài chính cơ bản cho những ai muốn quản lý tài chính và tiết kiệm tiền.

Tầm quan trọng của việc lựa chọn tài khoản ngân hàng phù hợp

Việc cân nhắc mở tài khoản ngân hàng nào để phù hợp với nhu cầu tài chính là rất quan trọng vì nó ảnh hưởng trực tiếp đến sự tiện lợi, an toàn và hiệu quả của hoạt động giao dịch và quản lý tiền của bất kỳ cá nhân hay tổ chức.

Một tài khoản ngân hàng phù hợp là cung cấp cho người sử dụng các dịch vụ tài chính đầy đủ, tiện lợi và gần gũi với nhu cầu mỗi ngày, ví dụ như giao dịch chuyển/ nhận tiền, nạp tiền điện thoại, gửi tiết kiệm sinh lời, nhận lương và thanh toán các hóa đơn.

Điều quan trọng nữa là tài khoản ngân hàng phù hợp cần đảm bảo an toàn cho người dùng, bao gồm việc bảo vệ thông tin cá nhân và tài khoản của họ. Ngoài ra, tài khoản ngân hàng phù hợp cần có các cơ chế bảo hiểm đảm bảo tiền gửi của người dùng được bảo vệ trong trường hợp ngân hàng phá sản hoặc có sự cố xảy ra.

Các yếu tố cần xem xét khi mở tài khoản ngân hàng

Nhu cầu và mục đích sử dụng tài khoản ngân hàng

Trước khi quyết định mở tài khoản ngân hàng nào, bạn cần xác định được nhu cầu và mục đích của bản thân khi sử dụng tài khoản ngân hàng. Từ đó, bạn có thể quyết định chính xác loại tài khoản mà mình nên sở hữu. Tất nhiên, bạn có thể sử dụng một tài khoản cho nhiều mục đích. Các ngân hàng cũng sẽ thiết kế các loại tài khoản dựa trên nhu cầu, thói quen sử dụng của khách hàng. Dưới đây là một số loại nhu cầu chính khi mở một tài khoản ngân hàng:

Có nhiều loại nhu cầu khác nhau khi sử dụng tài khoản ngân hàng, bao gồm:

- Nhu cầu thanh toán nội địa: Đây là nhu cầu cơ bản nhất của một tài khoản ngân hàng. Người dùng có thể sử dụng tài khoản của mình để thực hiện các giao dịch thanh toán, chuyển tiền, trả tiền cho hóa đơn và các khoản chi tiêu khác.

- Tiết kiệm: Nhu cầu này áp dụng cho những người muốn tiết kiệm tiền. Người dùng có thể mở tài khoản tiết kiệm để gửi tiền và nhận lãi suất hằng tháng.

- Vay vốn: Người dùng có thể sử dụng tài khoản ngân hàng của mình để vay tiền và thanh toán khoản vay theo thời hạn được thỏa thuận.

- Đầu tư: Người dùng có thể mở tài khoản đầu tư để đầu tư vào các sản phẩm tài chính, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu, quỹ đầu tư.

- Thanh toán quốc tế: Nếu người dùng muốn giao dịch với đối tác nước ngoài, họ có thể sử dụng tài khoản ngân hàng của mình để thanh toán hoặc nhận thanh toán từ quốc tế.

- Quản lý tài chính cá nhân: Tài khoản ngân hàng còn giúp người dùng quản lý tài chính cá nhân bằng cách kiểm tra số dư tài khoản và theo dõi chi tiêu hàng tháng.

Chi phí mở và duy trì tài khoản

Hãy xem xét các chi phí liên quan đến việc mở và duy trì tài khoản và sử dụng các dịch vụ như phí chuyển khoản, rút tiền, SMS banking,... vì đây là những khoản phí cố định sẽ theo bạn suốt khoảng thời gian duy trì và sử dụng tài khoản ngân hàng. Do đó, bạn nên cân nhắc về các khoản phí này trước khi quyết định mở tài khoản ngân hàng.

Ví dụ, tại địa phương không có cây ATM của ngân hàng mà bạn đã đăng ký mở tài khoản, bạn buộc lòng phải rút tiền tại các cây ATM khác hệ thống ngân hàng với mức phí cao hơn . Nếu việc này diễn ra nhiều lần thì đây sẽ là khoản phí đáng kể mà bạn phải chi trả trong thời gian dài.

Tính an toàn và bảo mật

Bạn cần đảm bảo rằng ngân hàng mà bạn chọn có các biện pháp an toàn và bảo mật đáng tin cậy để bảo vệ thông tin tài khoản của bạn. Lời khuyên là nên chọn các ngân hàng lớn, có thâm niên và uy tín.

Bảo mật là yếu tố rất quan trọng trong hệ thống ngân hàng và tài chính

Ngoài ra, việc bạn tự chủ động bảo vệ tốt thông tin cá nhân và tài khoản ngân hàng của bản thân cũng rất quan trọng. Hãy cẩn trọng khi cung cấp thông tin tài khoản với bất kỳ cá nhân, tổ chức và các nền tảng mua bán trực tuyến. Nếu chẳng may để lộ thông tin vào kẻ gian, bạn có thể liên hệ ngay với ngân hàng để được hỗ trợ nhanh chóng. Giao dịch tiện lợi

Thanh toán qua tài khoản đang dần thay thế cách thanh toán tiền mặt truyền thống,nhất là từ khi bùng nổ dịch Covid-19. Hiện nay, bạn đã có thể thanh toán nhanh, chính xác và an toàn (không tiếp xúc) qua hình thức chuyển khoản tại các điểm mua sắm phổ biến.

Ngoài ra, tài khoản ngân hàng còn đi kèm tiện ích thanh toán bằng mã QR, hình thức thanh toán này ngày càng được ưa chuộng nhờ khả năng xử lý giao dịch cực nhanh, bảo mật và tiết kiệm thời gian nhập thông tin chuyển khoản.

Ưu tiên công nghệ

Thêm một lý do để bạn quyết định nên mở tài khoản ngân hàng nào là việc công nghệ hiện đại được ứng dụng trong hệ thống ngân hàng.Trong thời đại công nghệ số hiện nay, việc một ngân hàng còn chậm ứng dụng công nghệ sẽ ảnh hưởng đến những trải nghiệm của bạn. Hãy ưu tiên chọn những ngân hàng có hệ thống ứng dụng và dịch vụ hiện đại để bạn có những trải nghiệm tiện lợi và hiệu quả nhất.

Cá nhân nên mở tài khoản ngân hàng nào là phù hợp nhất?

Một trong số các ngân hàng phù hợp với đại đa số người dùng hiện nay phải kể đến ngân hàng ACB - Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu. Được thành lập và hoạt động từ năm 1993, hơn 30 năm hoạt động và có hệ thống phòng giao dịch trải dài khắp cả nước, thì đây là một ngân hàng đáng để người dùng đặt niềm tin.

Ngân hàng ACB - ngân hàng uy tín cho bạn lựa chọn

Có nhiều yếu tố để ACB được khách hàng tin tưởng: một thương hiệu có thâm niên, khả năng tài chính mạnh mẽ, hệ thống quy mô lớn các ngân hàng và phòng giao dịch, khả năng quản trị rủi ro tốt, và những cá nhân tài năng trong ban điều hành…

Lợi ích khi mở tài khoản ngân hàng tại ACB

Những lợi ích liệt kê dưới đây sẽ giúp bạn có quyết định nhanh hơn về việc mở tài khoản ngân hàng ACB:

- Đa dạng các loại tài khoản: ACB liên tục nghiên cứu, cải tiến và triển khai các loại tài khoản và gói tài khoản phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Từ cá nhân, gia đình, doanh nghiệp đều có thể tìm được loại tài khoản phù hợp với mục đích sử dụng tại ACB.

- Lãi suất tiết kiệm: tiết kiệm ACB có lãi suất hấp dẫn, nhiều hình thức, đa dạng kỳ hạn gửi,... rất thích hợp cho những người đang có ý định sinh lời cho tiền nhàn rỗi.

- An toàn và bảo mật: Với hệ thống được bảo mật cao, dù là tài khoản online vẫn có thể hoàn toàn yên tâm sử dụng. Bên cạnh đó là đường dây hỗ trợ khách hàng hoạt động 24/7, sẵn sàng giúp bạn giải quyết vấn đề phát sinh bất cứ lúc nào.

- Dịch vụ khách hàng: Với đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, nhiệt tình, những yêu cầu của bạn sẽ được hỗ trợ nhanh chóng và tận tình.

- Nếu bạn cần hỗ trợ, tư vấn để chọn tài khoản phù hợp có thể liên hệ hotline của ACB để được tư vấn tận tình và chính xác nhất.

>>> Ưu điểm khi mở tài khoản trực tuyến eKYC của ACB

Ưu đãi hiện hành

Với những nhóm tài khoản khác nhau, ACB đều triển khai chương trình ưu đãi hấp dẫn nhằm mang đến khách hàng nhiều hơn các quyền lợi. Có thể liệt kê một số tài khoản và ưu đãi tiêu biểu như:

- Tài khoản Đầu tiên “First Account”: Miễn phí giao dịch online trọn đời, miễn phí rút tiền tại ATM, hạn mức giao dịch lên tới 300 triệu/ngày

- Tài khoản nhận lương dành cho cá nhân: Miễn phí chuyển tiền online và rút tiền ATM, hoàn tiền cho mọi chi tiêu,...

- Tài khoản ECO PLUS: Miễn phí chuyển tiền online và rút tiền ATM, hoàn tiền cho mọi chi tiêu, ưu đãi phí bảo hiểm 50% khi tham gia bảo hiểm nhân thọ,...

- Tài khoản ưu tiên: Hưởng nhiều ưu đãi và đặc quyền cho cả bạn và gia đình: tự chọn số tài khoản đẹp, hoàn tiền, miễn phí phát hành thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ cao cấp,...

- Tài khoản thương gia: Miễn phí chọn số tài khoản đẹp, chuyển khoản online và rút tiền ATM tất cả ngân hàng trọn đời. Miễn phí mở thẻ ghi nợ ACB Visa Platinum và phục vụ ưu tiên tại quầy và Contact Center 24/7.

Trên đây là những vấn đề bạn cần lưu ý khi cân nhắc nên mở tài khoản ngân hàng nào. Bạn cũng có thể tiết kiệm thời gian tìm kiếm bằng cách mở tài khoản ACB với các ưu điểm kể trên và tận hưởng mọi tiện ích cũng như chương trình ưu đãi. Hãy mở ngay tài khoản ACB qua ứng dụng ACB ONE tại đây và bắt đầu kế hoạch quản lý tài chính hiệu quả bạn nhé.

***Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Quý khách vui lòng truy cập trang sản phẩm, dịch vụ chi tiết từ website acb.com.vn hoặc liên hệ Contact Center theo hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247 để được cập nhật chính sách mới nhất.