7 phương pháp quản lý chi tiêu cá nhân tiết kiệm, thông minh

Quản lý chi tiêu cá nhân là việc giúp bạn kiểm soát được số tiền đã chi tiêu và dự định chi trong tương lai với số tiền tiết kiệm được. Kỹ năng quản lý chi tiêu đòi hỏi bạn phải có phương pháp nhất định. Ngân hàng số Timo by BVBank sẽ gợi ý các phương pháp quản lý chi tiêu tài chính thông minh được áp dụng có hiệu quả và phổ biến nhất hiện nay.

>> Tham khảo:

• Học 5 cách tiết kiệm tiền của người Nhật để sớm giàu có
• 10 nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân của người thành công
• 6 bước lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân

Quản lý chi tiêu cá nhân là gì?

Quản lý chi tiêu cá nhân là cách sắp xếp, phân bổ nguồn tiền của bản thân thành những khoản hợp lý để sử dụng. Nếu quản lý chi tiêu cá nhân tốt, bạn sẽ trở nên độc lập và tự do tài chính hơn, không bị áp lực bởi tiền bạc trong cuộc sống.

Việc lập kế hoạch tài chính sẽ bao gồm theo dõi, xem xét đánh giá và điều chỉnh chi tiêu dựa trên tình hình thực tế. Quá trình này được thực hiện hằng ngày, hàng tháng, thậm chí được tính bằng năm.

Quản lý chi tiêu cá nhân ảnh hưởng trực tiếp đến các khoản chi tiêu, thu nhập và khoản đầu tư trong tương lai. Do đó, nếu thực hiện tốt việc này, bạn sẽ có thể kiểm soát tốt dòng tiền của mình. Bạn dễ dàng thiết lập các mục tiêu tài chính trong tương lai cũng như chủ động hơn khi xuất hiện các trường hợp cần tiền gấp.

>>Xem thêm:

• Cách chi tiêu tiết kiệm cho người thu nhập thấp
• Gửi tiết kiệm tích lũy ngân hàng nào?
• Cách quản lý chi tiêu hợp lý trong 1 tháng

Quản lý chi tiêu là việc làm cần thiết đối với mỗi cá nhân (Nguồn: Internet)

7 phương pháp quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả

Tiết kiệm trước - chi trả sau

Nghe có vẻ bất hợp lý, rõ ràng chúng ta đang quản lý chi tiêu nhưng tại sao lại là tiết kiệm trước? Thông thường, bạn sẽ liệt kê các khoản chi ra trước, mục tiết kiệm sau nhưng nếu đánh giá kỹ lưỡng, mục tiết kiệm này thường ít hơn hoặc không tiết kiệm được gì do chi tiêu không kiểm soát.

Bằng cách trích khoảng 10% thu nhập hàng tháng để “bỏ túi” tiết kiệm thì bạn đã áp dụng thành công trong việc thực hiện phương pháp này. Số tiền còn lại, bạn có thể chi tiêu thoải mái hoặc chia thành nhiều khoản cho nhiều mục đích khác nhau. Ngoài ra, bạn nên lập kế hoạch chi tiêu hàng tháng để có kế hoạch tiết kiệm phù hợp. Phương pháp này không tốn quá nhiều thời gian, dễ áp dụng nhưng khả năng sinh lời không cao, yêu cầu tính kiên nhẫn.

>>Tìm hiểu thêm:

• Ngân hàng số là gì? Các ngân hàng số tại Việt Nam uy tín nhất
• Tự do tài chính là gì?
• 14 Cách tiết kiệm tiền đơn giản, hiệu quả, dễ thực hiện

Quy tắc quản lý chi tiêu hợp lý theo tỉ lệ 50/30/20

Với quy tắc 50/30/30 , quy tắc chia thu nhập thành 3 phần với 50% số tiền cho các nhu cầu cần thiết, 30% cho các nhu cầu cá nhân và 20% để tích lũy và đầu tư. Quy tắc này có thể được điều chỉnh theo tổng thu nhập, nhu cầu sống, nhà ở hay sở thích phù hợp với từng cá nhân, giúp tăng khoản tích lũy và đầu tư. Bên cạnh đó, về mặt tích lũy vốn và đầu tư cũng cần tuân thủ nguyên tắc an toàn.

Nếu chưa quen với việc phân chia thu nhập theo phương pháp này, bạn có thể sử dụng hũ chi tiêu (Money pot) của Timo by BVBank. Đây là tính năng sẽ hỗ trợ bạn trong việc chia nhỏ thu nhập thành các hũ chi tiêu theo tỉ lệ quy định sẵn. Bên cạnh đó, Money Pot sẽ tự động chia thu nhập hàng tháng của bạn sau khi có lương nhằm giúp bạn kiểm soát chi tiêu hợp lý.

Phân bổ các khoản chi tiêu với lương 8 triệu bằng Money Pot hợp lý (Nguồn: Timo by BVBank)

TRẢI NGHIỆM HŨ CHI TIÊU

Quản lý tài chính bằng Quy tắc 6 chiếc lọ

Quy tắc 6 chiếc lọ có thể được hiểu là chia thu nhập của bạn thành 6 phần đựng trong 6 chiếc lọ khác nhau. Mỗi lọ sẽ được sử dụng cho các mục đích cụ thể.

Tương tự như phương pháp 50/30/20, quy tắc 6 chiếc lọ này cũng hoạt động trên quy tắc phân chia thu nhập thành các khoản khác nhau. Cụ thể như sau:

Quy tắc 6 chiếc lọ (Nguồn: Internet)

Phương pháp quản lý chi tiêu 10/20/70

Phương pháp này được đúc kết từ 3 phương pháp . Ưu điểm của phương pháp này là bạn không cần theo dõi chi tiêu quá kỹ lưỡng, có thể chi tiêu linh hoạt hơn. Về cơ bản, bạn vẫn phân chia thu nhập thành những khoản khác nhau và chi tiêu cho bản thân trước.

Phương pháp quản lý chi tiêu 10/20/70 (Nguồn: Internet)

>> Xem thêm:

• Quy tắc 5 chiếc lọ: Cách người Do Thái quản lý tài chính thành công
• Top 5 sách quản lý tài chính cá nhân hay và nên đọc

Phương pháp tiết kiệm tiền bằng phong bì

Làm thế nào để tiết kiệm tiền bằng phong bì? Tiết kiệm tiền bằng phong bì là chia nhỏ thu nhập của bạn và cho vào từng phong bì với một mục đích cụ thể. Điều này đồng nghĩa với việc bạn chỉ được phép chi tiêu giới hạn trong mỗi phong bì đã chia sẳn. Bằng cách này, bạn có thể kiểm soát được chi tiêu hàng tháng của mình.

Phương pháp này rất phổ biến trên các trang mạng xã hội và được nhiều người áp dụng hiệu quả. Với phương pháp này, bạn cần chuẩn bị tiền mặt và bì thư rồi làm theo các bước sau:

• Liệt kê các khoản chi tiêu quan trọng hàng tháng và ghi chú lại trên từng phong bì.
• Rút tiền và chia tiền vào từng phong bì theo mục đã ghi chú. Có thể áp dụng các quy tắc quản lý tài chính để phân chia.
• Chi tiêu theo từng khoản mà bạn đã bỏ phong bì. Đặc biệt, bạn nhất định không được rút tiền từ phong bì này sang phong bì khác đã hết tiền.

Đây là phương pháp rèn luyện tính kiên nhẫn của bạn. Nếu bạn tuân thủ tốt theo phương pháp này thì hiệu quả nhận được sẽ rất cao.

Nếu kỷ luật cao thì phương pháp quản lý chi tiêu này rất hiệu quả (Nguồn: Internet)

Tham khảo:

• Mẫu bảng chi tiêu cá nhân trong 1 tháng
• Cách quản lý các khoản chi tiêu trong gia đình hiệu quả
• Cách ghi sổ và quản lý chi tiêu trong gia đình hiệu quả nhất

Quản lý chi tiêu gia đình bằng sổ tay Kakeibo của người Nhật

Kakeibo, tiếng Nhật có nghĩa là sổ chi tiêu tài chính, do nữ nhà báo Hani Motoko (Nhật Bản) tạo ra năm 1904. Thay vì sử dụng phần mềm máy tính hiện đại, phương pháp này ghi lại chi tiết các hoạt động tiêu dùng và tiết kiệm bằng cây bút và cuốn sổ.

Kakeibo là cuốn sổ với mục tiêu đầu tiên nhằm hỗ trợ những người làm nội trợ quản lý và cân đối chi tiêu gia đình Nhật. Sau đó, cuốn sổ Kakeibo được phát triển và trở thành phương pháp quản lý tài chính.

Quản lý tài chính cá nhân bằng sổ Kakeibo cũng là giải pháp được nhiều người lựa chọn. Bạn có thể học thể áp dụng phương pháp quản lý chi tiêu bằng sổ Kakeibo theo những bước sau:

• Ghi chép các khoản chi tiêu chắc chắn sẽ chi hàng tháng (ghi cụ thể số tiền nếu có).
• Dự tính số tiền cụ thể phục vụ cho tiết kiệm và các mục tiêu tài chính dài hạn. Bạn tuyệt đối giữ kỷ luật đối với khoản tiền này.
• Phân chia thu nhập thành các nhóm chính (có thể dựa vào các nguyên tắc đã đề cập ở trên để phân chia).
• Dựa trên thông tin về các khoản đã phân chia và bắt đầu cam kết với các khoản này. Nếu có thể hãy điều chỉnh và cắt giảm những khoản không cần thiết.
• Tổng kết vào cuốn sổ Kakeibo hàng tháng. Ghi chú những khoản mục không phù hợp để có phương án điều chỉnh.

Nhờ áp dụng phương pháp này giúp gia đình người Nhật dễ dàng kiểm soát chi tiêu đạt được những mục tiêu quan trọng khác trong cuộc sống.

Quản lý tài chính bằng sổ Kakeibo của người Nhật (Nguồn: Internet)

>> Có thể bạn quan tâm: Cách tiết kiệm tiền lương 3 triệu, bí quyết chi tiêu với lương 5 triệu, cách chi tiêu hợp lý với mức lương 6 triệu, cách chi tiêu hợp lý với mức lương 7 triệu, cách tiết kiệm tiền lương 8 triệu 1 tháng

Quy tắc quản lý chi tiêu 9-1 của người Do Thái

Để hiểu rõ về quy tắc 9-1, hãy cùng xem qua đoạn hội thoại giữa doanh nhân người Do Thái và người đàn ông nghèo bán trứng sau đây:

Tham khảo quy tắc 9-1 của người Do Thái (Nguồn: Internet)

5 ứng dụng quản lý chi tiêu cá nhân thông minh

Hiện nay có nhiều ứng dụng ra đời giúp cho việc quản lý tài chính cá nhân của mọi người trở nên đơn giản và dễ dàng hơn. Dưới đây là một số app và phần mềm quản lý được nhiều người tin dùng nhất.

Quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả bằng app Timo by BVBank

Ngân hàng số Timo by BVBank có đầy đủ các tính năng cho phép bạn quản lý dòng tiền của mình một cách hiệu quả. Đầu tiên là tính năng Hũ Chi Tiêu (Money Pot) giúp các bạn phân chia chi tiêu hợp lý. Quy trình tạo Hũ khá đơn giản, cụ thể như sau:

• Bước 1: Đăng nhập ứng dụng Ngân hàng số Timo by BVBank. Nếu bạn chưa có tài khoản, xem ngay cách mở tài khoản ngân hàng online
• Bước 2: Chọn Hũ Chi Tiêu tại màn hình chính.
• Bước 3: Chọn biểu tượng (+) ở góc phải bên trên màn hình để tạo Hũ mới.
• Bước 4: Đặt tên, chọn Icon, màu sắc minh họa, và nhập mô tả cho Hũ chi tiêu.
• Bước 5: Chọn Nạp tiền (góc trái bên dưới màn hình) hoặc bạn có thể chọn biểu tượng bánh răng (góc phải bên trên) để chọn thời gian nạp tiền định kỳ.
• Bước 6: Lặp lại các thao tác trên để tạo đủ số lượng hũ bạn mong muốn, chẳng hạn nếu bạn áp dụng phương pháp 50/20/30 chiếc lọ thì cần tạo 3 hũ tương ứng. Sau đó, bạn có thể nhấn và giữ để sắp xếp các hũ chi tiêu phù hợp với mong muốn của bản thân.

Bên cạnh đó, Timo by BVBank còn có tính năng Báo cáo phân tích thu chi. Với tính năng này, hệ thống Timo by BVBank sẽ tự động gắn Tag chi tiêu hoặc người dùng chủ động gắn Tag này khi mỗi giao dịch phát sinh trên tài khoản chính Timo by BVBank. Điều này sẽ đảm bảo giúp báo cáo phân tích thu chi chính xác hơn.

Nhờ các Tag chi tiêu này thì hệ thống sẽ tổng hợp và phân bổ các khoản chi tiêu thành các nhóm và hình thành báo cáo thu chi theo thời gian thực. Thông qua Báo cáo thu chi tháng, các bạn có thể biết mình đã chi tiêu nhiều nhất vào gì và điều chỉnh mà không cần phải kiểm tra từng giao dịch một.

Ngoài ra, Timo by BVBank còn gợi ý tính năng Mục tiêu cá nhân (Goal Save) giúp các bạn hoàn thành các mục tiêu tích lũy tiền dễ dàng hơn,…

Money Lover - Ứng dụng quản lý tiền trên điện thoại

Money Lover là một trong những app quản lý chi tiêu cá nhân được đông đảo người sử dụng. Ứng dụng này cho phép bạn ghi chép dòng tiền thu chi hàng ngày, hàng tháng rõ ràng theo các mục gợi ý trên app. Đồng thời, app còn giúp quản lý việc tiêu dùng qua tài khoản ngân hàng, ví điện tử…

Ngoài ra, ứng dụng còn cho phép bạn lập và chi tiêu theo ngân sách đã chọn. Đặc biệt, Money Lover giúp bạn dễ hình dung về khuynh hướng mua sắm của bản thân, khi hàng tháng, hệ thống thống kê các khoản chi tiêu dưới dạng biểu đồ.

Sổ thu chi MISA - Phần mềm quản lý chi tiêu trên máy tính

Ứng dụng quản lý tài chính MISA (MISA Money Keeper) cho phép người dùng dễ dàng ghi chép các khoản thu chi, vay nợ… hàng ngày, hàng tháng với thao tác cực kỳ đơn giản. Cuối kì, app sẽ tổng kết và lập bảng thống kê theo tháng, quý hoặc năm.

Ngoài ra, app MISA có giao diện khá đơn giản và thân thiện với người dùng. Có hỗ trợ ngôn ngữ tiếng Việt trên cả hệ điều hành Android hoặc iOS. Ứng dụng còn hỗ trợ quản lý nguồn tiền ở tài khoảnnhằm tăng hiệu quả tiết kiệm và đầu tư hơn nữa.

Quản lý thu chi tài chính cá nhân hàng ngày trên Notion

Notion là một ứng dụng ghi chú miễn phí được phát triển bởi Notion Labs Inc. Ứng dụng này bao gồm quản lý tác vụ, theo dõi dự án, danh sách việc cần làm, đánh dấu trang, lên kế hoạch, lập thời gian biểu,… Tất cả dữ liệu trên sẽ được lưu trữ vào cùng một không gian giúp bạn không tốn nhiều thời gian tìm kiếm khi cần.

Notion cung cấp nhiều mẫu template quản lý tài chính cá nhân với các thiết kế khác nhau, giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả, tăng tính thẩm mỹ, thể hiện được phong cách cá nhân.

Mẫu template quản lý chi tiêu Notion với giao diện đơn giản, dễ dùng giúp người dùng xác định được các khoản thu nhập, tiết kiệm, chi tiêu rõ ràng.

Mẫu file Excel quản lý chi tiêu cá nhân

Nếu bạn quá chán với việc cộng trừ từng con số thì đây là ứng dụng thích hợp dành cho bạn. Excel là công cụ tối ưu trong việc lập bảng để quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả, được nhiều người tin dùng. Trong phần mềm Excel có sẵn các hàng và cột, người dùng chỉ cần thiết lập các hàm đơn giản và nhập liệu mỗi khi có phát sinh thu chi. Ngay lập tức, Excel sẽ tính toán và cho ra kết quả một cách chính xác.

Sử dụng Excel để quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả (Nguồn: Internet)

>> Tham khảo: Kế hoạch chi tiêu cá nhân cho người có thu nhập không ổn định

Trên đây là 6 cách quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả mà Timo by BVBank gợi ý cho bạn. Hy vọng thông qua những gợi ý này, bạn sẽ tìm được phương pháp giúp việc kiểm soát chi tiêu trở nên đơn giản và dễ dàng hơn. Kỷ luật và kiên trì sẽ giúp bạn sớm đạt được những mục tiêu tài chính tương lai.

Đừng quên tải App Timo by BVBank Digital Bank và mở tài khoản ngân hàng online chỉ trong 5 phút nhé!

—————————————————————————————————————————

GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG SỐ TIMO BY BVBANK

Timo by BVBank là ngân hàng số đầu tiên tại Việt Nam, được đảm bảo và đồng phát triển bởi Ngân hàng TMCP Bản Việt (BVBank). Timo by BVBank hoạt động dựa trên ứng dụng điện thoại/website, cho phép người dùng thực hiện hầu hết các giao dịch như mở tài khoản, gửi tiết kiệm, chuyển tiền,… như tại một ngân hàng thông thường theo hình thức trực tuyến và miễn phí hoàn toàn, không phí ẩn.

Timo by BVBank đã nhận được nhiều giải thưởng uy tín, bao gồm:

• Giải thưởng “Ngân hàng kỹ thuật số phát triển nhanh nhất” do THE GLOBAL ECONOMICS trao tặng trong 2 năm liền.
• TOP 8 ngân hàng số uy tín tại Châu Á năm 2021 do Tạp chí PaySpace và Seasia bầu chọn.
• Vinh danh là “Ngân hàng tiên phong kết nối cộng đồng và phát triển bền vững” tại Lễ trao giải Rồng Vàng 2022.

THÔNG TIN LIÊN HỆ

Hotline: 1800 6788

Email: [email protected]

Địa chỉ:

• Timo by BVBank Hangout TP.HCM: 258 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Phường Võ Thị Sáu, Quận 3
• Timo by BVBank Hangout Hà Nội: 318 Phố Huế, Phường Phố Huế, Quận Hai Bà Trưng
• Timo by BVBank Hangout Đà Nẵng: 23 Nguyễn Văn Linh, Phường Bình Hiên, Quận Hải Châu
• Timo by BVBank Hangout Cần Thơ: 79A Trần Phú, Phường Cái Khế, Quận Ninh Kiều, Cần Thơ

THEO DÕI NGÂN HÀNG SỐ TIMO BY BVBANK

• Fanpage: https://www.facebook.com/yourtimo
• Youtube: https://www.youtube.com/@timodigitalbank8356
• Linkedin: https://www.linkedin.com/company/timo-digital-bank/
• Tiktok: https://www.tiktok.com/@timodigitalbank