Dư nợ thẻ tín dụng là gì? Mức độ ảnh hưởng và cách tính dư nợ

Dư nợ thẻ tín dụng không chỉ đơn thuần là con số, mà còn là một khía cạnh quan trọng trong việc quản lý tài chính cá nhân. Nếu không quản lý tốt, dư nợ tín dụng có thể ảnh hưởng đến sức khỏe tài chính của bạn. Vậy dư nợ thẻ tín dụng là gì, tại sao thông tin này quan trọng và làm thế nào để tính toán/quản lý dư nợ một cách hiệu quả? Hãy cùng LPBank tìm hiểu những điều này qua bài viết dưới đây!

Lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho các sản phẩm và dịch vụ của LPBank.

1. Dư nợ thẻ tín dụng là gì?

Dư nợ thẻ tín dụng là số tiền bạn chưa thanh toán cho ngân hàng hoặc tổ chức phát hành thẻ sau khi đã sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu. Đây là khoản tiền bạn cần phải thanh toán cho ngân hàng vào cuối mỗi chu kỳ thanh toán để tránh phát sinh lãi suất. Nói cách khác, dư nợ thẻ tín dụng chính là số tiền bạn bắt buộc phải thanh toán để có thể tiếp tục sử dụng thẻ tín dụng trong chu kỳ tiếp theo.

Ngoài ra, bạn cũng cần biết một số thuật ngữ khác liên quan đến dư nợ thẻ tín dụng như sau:

• Dư nợ cuối kỳ thẻ tín dụng: Đây là số tiền bạn đã chi tiêu bằng thẻ tín dụng tính đến thời điểm cuối kỳ sao kê. Bạn có nghĩa vụ hoàn trả số tiền này trong thời gian quy định. Khi bạn hoàn trả toàn bộ số tiền đúng hạn, dư nợ cuối kỳ sẽ trở về 0.
• Số dư tạm tính của thẻ tín dụng: Đây là dư nợ tín dụng được tạm tính trong trường hợp ngày thanh toán trùng với các ngày nghỉ lễ, Tết. Dựa vào đó, bạn có thể chuẩn bị tài chính để thanh toán sớm, tránh phát sinh nợ quá hạn và các khoản phí phát sinh không mong muốn.

Việc hiểu rõ các thuật ngữ này sẽ giúp bạn quản lý dư nợ thẻ tín dụng một cách hiệu quả hơn, từ đó tận dụng được tối đa các lợi ích mà thẻ tín dụng mang lại trong đời sống hàng ngày.

Chủ thẻ có nghĩa vụ thanh toán đầy đủ dư nợ thẻ tín dụng cho ngân hàng trong thời gian quy định

2. Ảnh hưởng của dư nợ tín dụng

Dư nợ thẻ tín dụng có thể có những ảnh hưởng đáng kể đến tài chính và lợi ích của bạn, cụ thể:

• Phí trả chậm: Tất cả ngân hàng đều áp dụng phí phạt thanh toán trễ hạn, thường dao động từ 3 - 6% tổng dư nợ tuỳ từng ngân hàng.
• Lãi suất: Nếu bạn thanh toán trễ hạn, số tiền dư nợ thẻ tín dụng sẽ chịu lãi suất cao, thường dao động từ 20 - 36%/năm. Lãi suất tính từ ngày phải thanh toán đến ngày thanh toán thực tế, do đó việc không thanh toán đúng hạn sẽ dẫn đến gia tăng dư nợ.
• Ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng: Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng trễ hạn sẽ ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của bạn. Việc này làm giảm khả năng mở thêm thẻ tín dụng hoặc khó khăn hơn khi vay vốn ngân hàng trong tương lai.

Tóm lại, việc thanh toán dư nợ không đúng hạn và đầy đủ có thể gây ảnh hưởng đến tài chính cá nhân. Đặc biệt, khi số tiền dư nợ tăng lên, áp lực tài chính sẽ ngày càng gia tăng do chi phí phát sinh từ việc thanh toán không đầy đủ và lãi suất quá hạn cao. Điều này có thể gây khó khăn cho bạn trong quản lý chi tiêu. Vì thế, hãy luôn đảm bảo thanh toán đúng hạn để tránh những rủi ro này và duy trì tài chính cá nhân ổn định.

Dư nợ thẻ tín dụng có thể ảnh hưởng tới tài chính của bạn nếu bạn chi tiêu không kiểm soát khả năng thanh toán cuối kỳ

3. Cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng

Bằng cách lựa chọn và áp dụng các phương thức thanh toán thẻ tín dụng phù hợp sau đây, bạn có thể đơn giản hóa quá trình thanh toán một cách nhanh chóng và tiện lợi, cụ thể:

• Thanh toán qua ứng dụng ngân hàng số (Mobile banking): Bạn có thể sử dụng ngân hàng số để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng một cách tiện lợi và nhanh chóng, đồng thời có thể dễ dàng theo dõi tình trạng dư nợ mọi lúc mọi nơi.
• Thanh toán qua ví điện tử: Các ví điện tử phổ biến như MoMo, Zalopay, VNPay, Viettel Money, Payoo… đều chấp nhận thanh toán dư nợ thẻ tín dụng. Đặc biệt, các ví này còn thường xuyên có nhiều ưu đãi hấp dẫn như hoàn tiền, tích điểm… giúp bạn tích lũy tài chính lâu dài và hiệu quả.
• Chuyển khoản từ tài khoản thanh toán: Bạn có thể dễ dàng chuyển tiền từ tài khoản thanh toán của mình đến thẻ tín dụng cùng ngân hàng hoặc thanh toán dư nợ bằng cách chuyển tiền từ TKTT từ Ngân hàng khác. Cách này thường được miễn phí chuyển tiền, phù hợp với những người muốn thanh toán nhanh chóng và tiết kiệm.
• Cài đặt trích nợ tự động từ tài khoản thanh toán: Cài đặt này cho phép ngân hàng tự động thanh toán dư nợ thẻ tín dụng từ tài khoản thanh toán của bạn khi đến hạn thanh toán hoặc thời điểm gần đến hạn thanh toán tùy chính sách từng ngân hàng, giúp bạn tránh rủi ro chịu phí phạt và lãi suất cao do quên thanh toán.
• Thanh toán thông qua cây ATM/CDM: Bạn có thể thanh toán dư nợ thẻ tín dụng thông qua các cây ATM/CDM cùng hoặc khác ngân hàng, đặc biệt khi bạn cần giao dịch mà không có điện thoại hoặc máy tính.
• Thanh toán tại chi nhánh/PGD: Bạn có thể thanh toán dư nợ tín dụng tại bất kỳ chi nhánh/PGD nào của ngân hàng.

Các cách thanh toán thẻ tín dụng đa dạng trên không chỉ mang lại sự tiện lợi và nhanh chóng mà còn giúp bạn có thể thanh toán đúng hạn trong bất cứ trường hợp nào. Bằng cách lựa chọn phương án phù hợp nhất với nhu cầu của bạn, bạn sẽ có thêm sự linh hoạt trong việc quản lý và thanh toán dư nợ, tránh được những rủi ro phát sinh trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng.

Hiện nay ngân hàng hỗ trợ nhiều cách thanh toán thẻ tín dụng khác nhau giúp bạn thanh toán tiện lợi, nhanh chóng và an toàn hơn

4. Lưu ý khi quản lý dư nợ thẻ tín dụng

Để quản lý dư nợ thẻ tín dụng hiệu quả hơn, bạn hãy tìm hiểu thêm các lưu ý quan trọng giúp kiểm soát tài chính sau đây:

• Theo dõi chi tiêu: Để duy trì kiểm soát chi tiêu, hãy thường xuyên kiểm tra sao kê thẻ tín dụng và chỉ sử dụng thẻ trong giới hạn mà bạn có thể thanh toán.
• Thiết lập ngân sách: Lập kế hoạch ngân sách hàng tháng giúp bạn quản lý và hạn chế chi tiêu, đảm bảo không vượt quá khả năng tài chính của mình.
• Chủ động kiểm tra số dư nợ: Bạn có thể dễ dàng kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng thông qua Mobile banking/Internet banking hoặc bằng cách gọi điện đến tổng đài chăm sóc khách hàng. Việc kiểm tra số dư nợ thẻ tín dụng thường xuyên sẽ giúp bạn nắm rõ tình hình tài chính cá nhân, từ đó có kế hoạch thanh toán phù hợp.
• Thanh toán đúng hạn: Để đảm bảo thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn, bạn có thể đặt lịch nhắc nhở qua Mobile banking, cài đặt thông báo qua email/SMS hoặc thiết lập trích nợ tự động từ tài khoản ngân hàng của bạn. Những biện pháp này giúp bạn kịp thời thanh toán đúng hạn, tránh phí phạt và lãi suất quá hạn.

Để có thể sử dụng thẻ tín dụng lâu dài và mang lại nhiều lợi ích cho bản thân, bạn nên kiểm soát dư nợ thẻ tín dụng chặt chẽ

Bài viết trên đã giải đáp toàn bộ thắc mắc về dư nợ thẻ tín dụng là gì, ảnh hưởng, cách thanh toán và những lưu ý giúp bạn quản lý dư nợ hiệu quả. Quan trọng hơn hết, bạn phải luôn đảm bảo thanh toán dư nợ tín dụng đúng hạn để có thể tiếp tục sử dụng thẻ tín dụng dài lâu, từ đó xây dựng nền tảng tài chính thông minh và lịch sử tín dụng uy tín.

Nếu bạn đang có nhu cầu mở thẻ tín dụng tại ngân hàng uy tín, khả năng bảo mật cao và có nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn, hãy tham khảo các sản phẩm thẻ tín dụng của LPBank - dòng thẻ cao cấp, đa dạng tính năng. Liên hệ ngay với LPBank để được tư vấn chi tiết thông qua các phương thức sau đây:

• Website: https://lpbank.com.vn/
• Fanpage: https://www.facebook.com/LPBankFanpage/
• Zalo OA: https://zalo.me/lpbankofficial
• Hotline: 1800.577.758 (miễn phí) / 024.62.668.668 (có tính phí)