Các nhóm nợ là gì? Phân loại nhóm nợ và ảnh hưởng của chúng

Hệ thống phân loại các nhóm nợ đóng vai trò quan trọng trong việc đánh giá lịch sử tín dụng của khách hàng. Từ cách phân loại này, các công ty tài chính sẽ đưa ra quyết định cho vay phù hợp với khách hàng. Cùng Home Credit tìm hiểu kỹ hơn về các nhóm nợ và ảnh hưởng của chúng đến khả năng tiếp cận khoản vay mới qua bài viết dưới đây!

Bài viết liên quan:

• Cách kiểm tra điểm tín dụng đơn giản, dễ dàng
• 3 cách kiểm tra khoản vay tiền mặt nhanh và chính xác

1. Giải thích khái niệm các nhóm nợ

Các nhóm nợ là cách để phân loại các khoản vay theo mức độ rủi ro và khả năng thu hồi vốn. Chúng được chia thành 5 nhóm từ thấp đến cao, dựa trên thời gian quá hạn và tình trạng tài chính của người vay. Việc phân nhóm này giúp các đơn vị cho vay đánh giá và quản lý rủi ro tín dụng hiệu quả hơn, từ đó đưa ra các biện pháp xử lý phù hợp nhằm bảo vệ tài sản và lợi ích của cả tổ chức tín dụng lẫn khách hàng.

Tình hình tài chính và khả năng trả nợ đúng hạn của khách hàng được phản ánh qua từng nhóm nợ khác nhau

2. Phân loại các nhóm nợ từ 1 đến 5 dựa trên chất lượng khoản vay

Việc phân nhóm loại các nhóm nợ giúp công ty tài chính và ngân hàng đánh giá hồ sơ cho vay và kiểm soát quy trình vay hiệu quả hơn. Dưới đây là thông tin chi tiết về 5 nhóm nợ mà khách hàng cần biết:

• Nợ nhóm 1: Là nhóm nợ đủ tiêu chuẩn, bao gồm các khoản mà khách hàng trả nợ đúng hạn hoặc quá hạn dưới 10 ngày.
• Nợ nhóm 2: Còn gọi là nhóm nợ chú ý, bao gồm các khoản nợ bị chậm trả từ 10 đến 90 ngày hoặc các khoản nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu.
• Nợ nhóm 3: Đây là nhóm nợ dưới tiêu chuẩn, bao gồm các khoản nợ bị chậm trả từ 91 đến 180 ngày hoặc các khoản nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai.
• Nợ nhóm 4: Có hai trường hợp được liệt vào nhóm nợ này: Thứ nhất là các khoản nợ bị chậm trả từ 181 đến 360 ngày. Thứ hai là khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn đến 90 ngày, theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu.
• Nợ nhóm 5: Là nhóm nợ quá hạn thanh toán trên 360 ngày hoặc khoản nợ đã cơ cấu lại thời hạn trả nợ nhưng khách hàng vẫn tiếp tục trả chậm.

Nếu nằm trong các nhóm nợ 1 và 2, khách hàng vẫn nằm ở mức an toàn khi đăng ký vay

3. Ảnh hưởng của các nhóm nợ đến khả năng tiếp cận khoản vay mới

3.1 Các nhóm nợ 1 - 2: Khách hàng vẫn có khả năng vay mới

Mặc dù có một số trường hợp chậm trả dưới 10 ngày hoặc đã cơ cấu lại khoản vay lần đầu nhưng khách hàng trong 2 nhóm này vẫn có khả năng vay mới. Theo đó, các công ty tài chính, ngân hàng sẵn sàng xét duyệt các hồ sơ đăng ký với điều kiện vay phù hợp cho những khách hàng thuộc nợ nhóm 1, 2.

3.2 Nhóm nợ 3: Khó được phê duyệt khoản vay mới

Khách hàng trong nhóm này có đặc điểm là sở hữu các khoản nợ trả chậm trong thời gian dài hơn nhóm 1 và 2 hoặc đã cơ cấu lại khoản vay lần 2. Điều này có thể khiến khách hàng trong nhóm nợ này gặp khó khăn khi đăng ký khoản vay mới.

Tuy nhiên, trong quá trình đăng ký khoản vay, nếu đáp ứng đủ điều kiện khách hàng vẫn sẽ được phê duyệt khoản vay mới, nhưng mức lãi suất áp dụng sẽ có phần cao hơn.

3.3 Các nhóm nợ 4 - 5: Rủi ro cao, bị hạn chế vay tiền

Khách hàng thuộc các nhóm nợ này có các khoản nợ trả chậm trong một thời gian dài hoặc đã cơ cấu lại khoản vay nhiều lần, dẫn đến việc bị đánh giá là có rủi ro rất cao. Do đó, các công ty tài chính thường áp dụng quy trình thẩm định kỹ lưỡng hơn đối với những khách hàng này. Chính vì vậy, trong nhiều trường hợp, khách hàng sẽ bị từ chối hồ sơ xét duyệt khoản vay mới.

Khách hàng cần đảm bảo thanh toán đúng hạn để không bị rơi vào các nhóm nợ 3, 4, 5

4. Cách cải thiện các nhóm nợ để nâng cao uy tín tín dụng

Cải thiện nhóm nợ giúp khách hàng cải thiện hồ sơ tín dụng và dễ dàng được xét duyệt khoản vay mới. Đặc biệt, nếu khách hàng đang thuộc nhóm nợ 3 trở lên, việc cải thiện các nhóm nợ là cực kỳ cần thiết. Khách hàng có thể cải thiện nhóm nợ qua những cách thức được cung cấp dưới đây:

• Trả nợ đúng hạn, không để quá hạn thêm: Khách hàng nên bật chế độ nhắc nhở thanh toán để đảm bảo các khoản nợ được trả đúng hạn. Điều này không chỉ giúp tránh các khoản phí phạt mà còn cải thiện điểm tín dụng theo thời gian.
• Bán tài sản hoặc tăng thu nhập để trả dần nợ cũ: Để nhanh chóng cải thiện tình hình tài chính, khách hàng có thể bán một số tài sản không cần thiết hoặc tìm kiếm các nguồn thu nhập bổ sung. Việc này giúp khách hàng có tiền để trả dần các khoản nợ cũ, giảm bớt số tiền nợ và cải thiện điểm tín dụng.
• Tránh phát sinh nợ mới khi đang cải thiện nợ cũ: Trong quá trình cải thiện nợ cũ, khách hàng nên hạn chế tối đa việc phát sinh khoản nợ mới. Việc này giúp khách hàng tập trung vào việc trả các khoản nợ hiện tại, tránh làm tăng thêm áp lực tài chính.
• Theo dõi sát báo cáo tín dụng, phản hồi nếu có sai sót: Khách hàng nên thường xuyên kiểm tra báo cáo tín dụng của mình để đảm bảo tất cả thông tin được ghi nhận chính xác. Nếu phát hiện có sai sót khách hàng nên phản hồi ngay với tổ chức cho vay để giải quyết kịp thời.

Khách hàng cần lập kế hoạch tài chính cụ thể để có thể cải thiện điểm tín dụng theo thời gian

5. Nhóm nợ nào được đăng ký vay Home Credit?

Về cơ bản, Home Credit sẽ đánh giá hồ sơ của khách hàng dựa trên các quy định của Ngân hàng Nhà Nước về đối tượng cho vay dựa trên nhóm nợ và áp dụng dữ liệu khách hàng Big Data vào quy trình thẩm định hồ sơ vay. Theo đó, khi xét duyệt hồ sơ, bên cạnh xét các nhóm nợ, Home Credit còn căn cứ vào các dữ liệu quan trọng như điểm tín dụng, lịch sử thanh toán các khoản vay đối với khách hàng hiện hữu của Home Credit... để quyết định duyệt khoản vay cho khách hàng. Do đó, khách hàng hãy cố gắng duy trì điểm tín dụng ở mức tốt và thanh toán đúng hạn để tăng khả năng được duyệt khoản vay mới tại Home Credit.

Bên cạnh đó, Home Credit khuyến khích khách hàng thanh toán đúng hạn khi vay, vì điều này không chỉ giúp duy trì lịch sử tín dụng tốt mà còn mang lại nhiều lợi ích khác. Cụ thể, những khách hàng có lịch sử thanh toán tốt tại Home Credit được gia hạn khoản vay thêm 3 kỳ trả góp, cùng hạn mức và lãi suất kèm theo ưu đãi hơn.

Home Credit cung cấp hình thức vay tín chấp online trực tuyến lẫn offline trực tiếp, quy trình xét duyệt nhanh chóng

Qua bài viết này, khách hàng đã thêm thông tin về các nhóm nợ và tác động của chúng đến khả năng vay tiền của bản thân. Việc hiểu hơn về các nhóm nợ sẽ giúp khách hàng hiểu hơn về tầm quan trọng của việc quản lý khoản vay, từ đó khách hàng có kế hoạch tài chính rõ ràng, đảm bảo duy trì điểm tín dụng tốt nhằm phục vụ tốt hơn cho khoản vay trong tương lai.

Từ những lợi ích đó mà trong tương lai, khách hàng có thể vay mới dễ dàng với lịch sử tín dụng tốt mà không lo cần cung cấp thêm tài sản thế chấp rườm rà.

Nếu khách hàng đang cần vay tiền thì hãy đến ngay với Home Credit. Dịch vụ cho vay tiền mặt Home Credit cung cấp hạn mức đến 200 triệu, lãi suất từ 0,75%, giúp khách hàng xoay nguồn tiền dễ dàng, giải quyết vấn đề nhanh chóng. Đăng ký vay ngay!

-

Home Credit - Tài chính số toàn diện

Home Credit, tập đoàn toàn chính tiêu dùng toàn cầu, tiên phong gia nhập thị trường Việt Nam năm 2008 và hiện là một trong những công ty tài chính số hàng đầu, với khoảng 6000 nhân viên đã và đang phục vụ 16 triệu khách hàng trên cả nước.

Tìm hiểu thêm các sản phẩm nhà Home Credit:

• Vay tiền mặt
• Vay trả góp xe máy
• Vay trả góp điện tử, điện máy
• Thẻ tín dụng
• Mua trước trả sau - Home PayLater
• Bảo hiểm

Hoặc liên hệ với chúng tôi qua:

• Fanpage: https://www.facebook.com/homecreditvn
• Trung tâm Dịch vụ Khách hàng: Tầng G, Tòa nhà Phụ Nữ, số 20 Nguyễn Đăng Giai, Phường Thảo Điền, Thành phố Thủ Đức, Tp. Hồ Chí Minh

Hotline tư vấn:

• Sản phẩm thẻ và Home PayLater: 1900 633 999
• Sản phẩm khác: 1900 633 633